Правительство ОАЭ запустило цифровую платформу «Знай своего клиента» (Know Your Customer – KYC) в целях предоставления точных, полных и конфиденциальных данных для проведения финансовых операций.

Данная платформа является важной частью национальной стратегии по модернизации финансовой инфраструктуры, ускорению цифровой трансформации и созданию единой правовой базы для проверки личности клиентов.

Ее создание направлено на повышение прозрачности финансовых операций, обеспечение соблюдения финансовых норм и содействие борьбе с финансовыми преступлениями.

Создание платформы KYC в соответствии с Федеральным указом-законом №30 от 2024 года является важным шагом в укреплении национальной экономики. Платформа должна способствовать повышению уровня доверия к бизнесу и финансовым системам ОАЭ, а также укреплению лидерства банковского сектора ОАЭ.

Благодаря применению передовых цифровых решений, платформа должна обеспечить интегрированный механизм проверки личности клиентов.

В соответствии с новым указом-законом, для разработки и управления платформой KYC в ОАЭ будет создана компания, обладающая юридическими полномочиями на проведение соответствующих операций.

Кроме того, в ее функции будет входить управление сбором, хранением, анализом, категоризацией, использованием, обменом и распространением данных платформы KYC в соответствии с национальными политиками и стандартами кибербезопасности.

Компания также будет публиковать отчеты о работе платформы KYC, в соответствии с исполнительными инструкциями указа-закона, и взаимодействовать с поставщиками данных в целях оптимизации сбора данных для платформы KYC.

Указ-закон устанавливает строгие правовые рамки для защиты данных клиентов, разрешая их раскрытие только при определенных условиях. Все вовлеченные стороны обязаны защищать эти данные от утери и несанкционированного доступа.

Клиенты также имеют право на доступ к данным отчетов KYC, как указано в подзаконных актах и инструкциях, опубликованных Центральным банком ОАЭ.

Нарушение правил конфиденциальности данных платформы KYC предполагает суровое наказание, включая тюремное заключение сроком не менее двух лет и штраф в размере не менее 50 тыс дирхамов (US$13600).

Подобное наказание может применяться в случае несанкционированного раскрытия данных клиентов или попыток получения отчетов KYC незаконными способами или с использованием недостоверной информации.

Неправомерное использование данных клиентов должностным лицом или сотрудником компании, управляющей платформой, считается отягчающим обстоятельством.

Центральный банк ОАЭ будет контролировать и регулировать деятельность компании, управляющей платформой. Он будет устанавливать правила, в соответствии с которыми компания должна будет осуществлять свою деятельность и оказывать свои услуги, а также устанавливать правила поведения для поставщиков данных и лиц, использующих их.

Центральный банк страны также будет определять стандарты для систем, используемых для хранения, обработки и защиты данных платформы, а также определять то, какие данные компания может запрашивать у поставщиков данных.