Дубай уверенно превращается в глобальный центр для цифровых валют. После принятия в марте 2022 года закона о виртуальных активах и создания отдельного ведомства для регулирования отрасли в Дубай потянулись ведущие мировые игроки рынка.

Буквально за пару месяцев Дубай благодаря своей прогрессивной политике смог привлечь международные криптовалютные биржи, фирмы и фонды. Стоит отметить, что столичный эмират Абу-Даби не уступает своему соседу – здесь криптокомпании начали получать лицензии еще в 2018 году.

Власти Объединенных Арабских Эмиратов пытаются нащупать тонкую грань между созданием благоприятной среды для привлечения в свою юрисдикцию инновационного бизнеса, включая сегмент Web3, децентрализованных финансов и технологию блокчейна, и обходом рисков, связанных с волатильностью рынков и финансовыми преступлениями.

Согласно данным аналитической компании Chainalysis, с июля 2020 года по июнь 2021 года объем криптовалютных транзакций в ОАЭ составил примерно US$ 26 млрд. Таким образом, страна стала третьим по величине рынком цифровых активов Ближнего Востока после Турции и Ливана. За указанный срок рынок вырос на 1500% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Главным событием весны в криптоиндустрии, безусловно, стало создание в Дубае Управления по регулированию виртуальных активов Дубая (VARA) и принятие закона о регулировании криптовалют, направленного на создание передовой правовой базы для защиты инвесторов и соблюдение международных стандартов управления индустрией виртуальных активов.

«Мы создали независимый надзорный орган, который будет следить за вопросами регулирования, лицензирования и управления виртуальными активами. Будущее принадлежит тем, кто его проектирует… и сегодня мы стремимся участвовать в разработке нового и быстро растущего глобального сектора виртуальных активов», – сказал, комментируя принятие документа, шейх Мухаммед бен Рашид Аль Мактум, вице-президент, премьер-министр ОАЭ и правитель Дубая.

Правительство ОАЭ идет по пути цифровой трансформации. Так, объем цифровой экономики составляет 4,3% от ВВП ОАЭ, или 100 млрд дирхамов.

Виртуальные активы, подлежащие регулированию, включают в себя криптовалюты, такие как биткоин, и невзаимозаменяемые токены (NFT).

Дубайский орган по регулированию виртуальных активов (VARA) будет регулировать сектор на всей территории эмирата, включая специальные зоны развития и свободные зоны, за исключением Дубайского международного финансового центра.

Орган будет отвечать за лицензирование, получит юридическую и финансовую автономию и будет связан с Управлением Всемирного торгового центра Дубая (DWTCA). Создание VARA является частью стратегии Высшего комитета по ценным бумагам и биржам Дубая.

Как сказал Хелал Аль Марри, генеральный директор DWTCA, новый закон и создание VARA укрепят позиции ОАЭ и Дубая в секторе виртуальных активов и привлекут компании со всего мира, в том числе инвесторов, разработчиков, трейдеров и маркетологов.

Закон определяет задачи VARA по регулированию, надзору и контролю за виртуальными активами. Орган уполномочен устанавливать правила и меры контроля за виртуальными активами, включая услуги по управлению, клиринговые и расчетные услуги, в дополнение к классификации типов виртуальных активов.

Закон гласит, что любому лицу в Дубае запрещено заниматься виртуальными активами без разрешения VARA, в то время как любое лицо, желающее заниматься такой деятельностью, должно зарегистрироваться в Дубае. В частности, лицензию обязаны получать любые поставщики услуг виртуальных активов (VASP), в том числе платформы для торговли криптовалютами, обменники и кастодиальные сервисы. Любой, кто будет уличен в нарушении нового закона, может быть оштрафован, а его разрешение на ведение бизнеса будет приостановлено или аннулировано.

В считанные дни после принятия закона биржа Binance получила в Дубае лицензию на проведение отдельных операций под контролем VARA. «Binance разрешено предоставлять ограниченные биржевые продукты и услуги сначала квалифицированным инвесторам и профессиональным поставщикам финансовых услуг», – отметила криптобиржа в своем заявлении.

В середине марта о получении лицензии и открытии офиса в Дубае сообщила биржа криптовалютных деривативов FTX. Она будет предлагать институциональным инвесторам криптовалютные деривативы с централизованным клирингом контрагентов. «Законодательство Дубая гарантирует безопасность и четкое выполнение всех обязательств перед компаниями.

Поэтому мы можем без проблем следовать нашей общей стратегии развития, чтобы стать одним из лидеров среди поставщиков услуг виртуальных активов», – отметил глава FTX Europe Патрик Грун.

Немногим позднее о намерении выйти на рынок Дубая заявили еще два крупных игрока цифровой индустрии. О планах обосноваться и открыть штабквартиру в Дубае объявила криптовалютная биржа Bybit, а криптоплатформа Crypto.com пообещала создать на территории эмирата региональный хаб и уже начинает набор персонала.

В частности, биржа Bybit получила от регулятора принципиальное разрешение на ведение «полного спектра» бизнеса с виртуальными активами. «Bybit надеется внести свой вклад в инновации в области виртуальных активов для динамично развивающейся экономики эмирата», – заявил соучредитель и генеральный директор Bybit Бен Чжоу.

Местный игрок цифрового рынка – криптовалютная биржа Bitoasis со штабквартирой в Дубае, основанная еще в 2015 году, – заручилась «предварительным одобрением» Управления по регулированию виртуальных активов (VARA) и официально стала поставщиком услуг виртуальных активов. Биржа обслуживает клиентов в Персидском заливе и позволяет пользователям покупать, продавать и хранить криптоактивы.

Временная лицензия VARA позволяет Bitoasis продолжать свою деятельность в Дубае и перейти к получению постоянной лицензии. В Bitoasis заявили, что ее деятельность полностью соответствует правилам Центрального банка ОАЭ: так, она предоставляет все необходимые отчеты о процедурах борьбы с отмыванием денег в подразделение финансовой разведки ЦБ.

Объединенные Арабские Эмираты в наибольшей степени конкурируют за титул цифровой столицы мира с Гонконгом и Сингапуром. Однако последний утрачивает свои позиции по причине ужесточения системы регулирования, что заставляет игроков перемещаться на Ближний Восток. Например, компания Three Arrows Capital, занимающаяся венчурным финансированием, уже сообщила о переносе штаб-квартиры в Дубай и создании фонда, ориентированного на привлечение капитала от внешних инвесторов на фоне растущего спроса. «Индустрия цифровых активов в Дубае сейчас на подъеме, поэтому мы решили перенести штаб-квартиру Three Arrows в ОАЭ. Я с нетерпением жду встречи с новыми технологическими стартапами», – сказал сооснователь Three Arrows Су Чжу.

Как известно, свободная экономическая зона Abu Dhabi Global Market (ADGM) разработала нормативно-правовую базу для цифровых активов еще в 2018 году и с тех пор зарекомендовала себя не только как ведущий региональный финансовый центр, но и как бизнес-платформа для операций с виртуальными активами для местных, региональных и международных компаний.

Еще в феврале 2022 года ADGM выдал лицензию на регулируемую деятельность швейцарскому банку SEBA Bank, который сможет заниматься консультированием по вопросам инвестиций и кредитования, а также организацией инвестиционных сделок с цифровыми активами. «Сейчас ОАЭ являются мировым лидером в области цифровых валют и блокчейна, а стратегия Emirates Blockchain, которую они планируют воплотить до конца 2022 года, лишь укрепит их положение», – считает исполнительный директор филиала SEBA Bank в ОАЭ Кристина Борель.

Торговая платформа Binance также добилась разрешения на ведение деятельности в столице ОАЭ. Одобрение ADGM позволит бирже работать в качестве брокера-дилера цифровых активов, включая криптовалюты, а Абу-Даби – приблизиться к статусу быстрорастущего центра виртуальных активов и цифровой экономики.

Заметным событием на рынке стало заявление американской криптовалютной биржи Kraken об открытии подразделения в Абу-Даби. Уточняется, что Kraken станет первой криптовалютной биржей, предлагающей возможность внесения депозитов и вывода средств напрямую в дирхамах ОАЭ, а также торговли этой валютой в паре с биткоином, эфиром и другими виртуальными активами (после получения разрешения от Управления по регулированию финансовых услуг Абу-Даби).

Весной 2021 года Дубайская многопрофильная товарно-сырьевая биржа (DMCC) создала собственный криптоцентр — экосистему для компаний, работающих в криптографическом и блокчейн-секторах. В центре представлены все типы и размеры криптокомпаний. DMCC также накопил успешный опыт использования криптографических технологий и технологий распределенного реестра, включая блокчейн-платформу для торговли сельхозтоварами, Agriota, связывающую фермеров в Индии с потребителями в ОАЭ, и платформу DigitalSugar, использующую блокчейн для международной торговли сахаром.

В настоящее время в криптопространстве Дубая работает более 400 компаний. Власти прогнозируют, что к концу 2022 года их число превысит 1000.

Как отмечает д-р Тани Аль Зейюди, государственный министр внешней торговли ОАЭ, криптовалюты, виртуальные активы и блокчейн – это инновационные отрасли, которые революционизируют способы хранения и передачи денег и информации. Чтобы находиться в авангарде развития цифровой экономики, правительство ОАЭ создает благоприятную экосистему с надежными правилами для привлечения, удержания и поддержки быстрорастущих компаний. Это приносит дивиденды не только в виде прямых иностранных инвестиций, но также в виде создания новых рабочих мест и укрепления позиций страны как одного из самых привлекательных мест компаний, занятых в индустрии виртуальных активов.

Обретение криптоиндустрией правил регулирования, безусловно, оказывает положительное влияние на рост доверия потребителей к цифровым валютам, а также на расширение сфер их использования как средства оплаты товаров и услуг (несмотря на то, что сами валюты не стали регулируемыми).

Как показывает статистика, ОАЭ лидируют в мире по показателю доверия населения к криптовалютам. Так, в отчете компании YouGov о будущем финансовых услуг, опубликованном в марте 2022 года, 40% опрошенных заявили, что доверяют цифровым активам, а двое из трех жителей страны намерены инвестировать в них в ближайшие пять лет. Данные отчета показывают, что интерес к инвестированию в криптовалюту высок как в долгосрочной, так и в краткосрочной перспективе. Почти каждый пятый респондент в ОАЭ (21%) заявил, что собирается торговать криптовалютами в следующие 12 месяцев: для сравнения, в Индонезии (которая является лидером рейтинга) этот показатель составляет 25%, в Индии – 22%.

Отмечается, что росту доверия способствовало именно принятие закона о регулировании цифровых валют. Для сравнения, в таких странах, как Великобритания, Франция и Италия, где отсутствует система регулирования криптоактивов, уровень доверия населения к ним не превышает 9–11%. Несмотря на это, многие пользователи опасаются рисков при торговле с виртуальными активами, главным из которых они называют проделки хакеров и мошенников.

Согласно данным майского опроса глобальной компании Holborn Assets, предоставляющей финансовые услуги, около 26% респондентов из ОАЭ назвали торговлю криптовалютами увлекательной инвестиционной возможностью, около половины опрошенных заявили, что чувствуют себя комфортно, когда хранят в цифровых валютах 5% своего инвестиционного портфеля.

Как показал опрос компании Toluna, резиденты ОАЭ планируют вкладывать в криптовалюту 26% своих инвестиционных активов, в то время как в среднем по миру этот показатель составляет 20%. Так, 55% инвесторов в ОАЭ осведомлены о криптовалютах (по сравнению с 61% в мире), а 17% заявили, что цифровые монеты представляют собой инвестиции с низким уровнем риска (по сравнению с 33% респондентов по всему миру).

Между тем, люди, которые не инвестируют в криптовалюту в ОАЭ, считают цифровые токены «рискованными и нестабильными». Около 43% опрошенных в Эмиратах назвали основной причиной нежелания инвестировать в криптовалюты страх перед сопутствующим риском, а 38% указали на непонимание рынка криптовалют.

36% жителей ОАЭ заявили, что криптовалюты являются «продолжительным проектом без каких-либо гарантий успеха» (против 45% во всем мире). Около 46% респондентов в Эмиратах заявили, что основным стимулом для инвестиций в криптовалюту для них были краткосрочные инвестиции. Также опрос показал, что 18% жителей ОАЭ заявили, что доверяют криптовалютам.

Как отметила Сакина Маннан, старший директор по работе с клиентами Toluna в регионе Ближнего Востока и Африки, «судя по данным исследования и стратегическим перспективам бизнеса в стране, вполне вероятно, что мы будем наблюдать растущий интерес к криптовалютам в ОАЭ».

Сегодня индустрии блокчейна и криптовалют трансформируют отрасли здравоохранения, недвижимости и развлечений и проникают во все новые сферы услуг. Например, один из крупнейших дубайских застройщиков, компания Nakheel, позволяет приобретать, арендовать недвижимость и оплачивать сервисные сборы с помощью монет Bitcoin и Ethereum – для этих целей она объединилась с криптотрейдинговой компанией Hayvn.

Строительная компания DAMAC Properties также объявила, что готова принимать платежи в биткоинах и эфириуме , а для поддержки развития криптоиндустрии в стране намерена обеспечить конвертацию цифровых активов в фиатную валюту. В компании считают, что данное решение повлияет на ускорение цифровизации экономики региона.

Швейцарская брокерская фирма Ocean Independence объявила, что начнет принимать криптовалюты от покупателей, желающих приобрести одни из самых эксклюзивных судов в мире. «Криптовалюты стали неотъемлемой частью современного мира и будут приобретать все большее значение», – сказал Петер Хюрцелер, управляющий партнер Ocean Independence. – «Поэтому само собой разумеется, что наши клиенты теперь могут оплачивать покупку и аренду яхт этой валютой. Как одна из первых яхтенных компаний, предпринявших этот шаг, мы рады облегчить принятие наиболее распространенных криптовалют».

В настоящее время европейский Bitcars принимает различные криптовалюты, включая биткоин, Ethereum и Dogecoin, в обмен на одни из самых эксклюзивных автомобилей на планете, в том числе – гибрид Ferrari SF90 или раритетный Mercedes 300 SL 1957 года с салоном из красной кожи.

В прошлом году Sotheby’s стал первым аукционным домом, принявшим криптовалюту в качестве оплаты за физические произведения искусства, когда в ноябре пара картин британского уличного художника Бэнкси была продана за 3093 ETH – более US$ 12 млн. Его ближайший конкурент Christie's также начал принимать криптовалюты в качестве оплаты за произведения искусства, выставив на продажу картину Кита Харинга без названия за US$ 5,4 млн.

Сооснователь Ethereum Виталик Бутерин считает, что рынок цифровых активов вступил в криптозиму. Так, в ноябре 2021 года биткоин стоил US$ 69 тысяч, а в мае, как мы знаем, опустился ниже US$ 27 тысяч. Таких периодов в истории криптовалют было уже два – с 2013 по 2015 год и с 2017 по 2018 год. В это время многие инвесторы рискуют обанкротиться из-за плохого налогового планирования, упустить перспективные проекты и потерять из виду долгосрочный потенциал криптовалют. Однако есть и положительный фактор – с рынка уйдут некачественные и недолговечные проекты, а на их месте вырастут новые единороги.