Подписал, не читая

Давайте говорить откровенно – многие из нас подписывают бумаги для оформления банковских кредитов, страховок или договоры купли-продажи, не вчитываясь в мелкий шрифт. А, между тем, никогда не стоит забывать, что дъявол прячется в деталях. Давайте присмотримся внимательно к страховому бизнесу: он создан для того, чтобы защищать вас и покрывать ваши риски. Однако, как и многие другие финансовые продукты, страховой полис покрывает далеко не все риски. Как правило, мелким шрифтом указаны исключения в обязательствах, на основании которых вам могут отказать в возмещении средств по техническим причинам.

Каждый полис состоит из четырех частей: «Декларация», «Страховые соглашения», «Исключения в страховых обязательствах» и «Условия». В страховании есть много на первый взгляд общих слов, которые на самом деле имеют специальные значения. Чаще всего все они объясняются в разделе «Термины и определения». Сначала в страховом полисе перечисляются все случаи, при которых он действует, затем указываются ограничения и исключения. Поэтому вы не можете составить полную картину страхового покрытия, только прочитав пункты «Страхового соглашения». Вам необходимо прочитать договор полностью и, в том числе, сравнить его с аналогичными документами.

Страхование жизни – самый простой продукт. Оно действует в случае вашей смерти. В выплате компенсации может быть отказано в ряде случаев: например, если смерть наступила в результате отравления алкоголем или психотропными веществами, в результате самоубийства, гибели на войне или при террористической атаке, а также вследствие грубой небрежности или безрассудного поведения.

Самые популярные виды страхования – защита жизни, собственности, автомобиля и здоровья. При страховании жизни заявитель должен доказать, что у него нет серьезных проблем со здоровьем.

Страхование имущества покрывает весь спектр рисков, связанных с порчей или утратой собственности: в их числе – в связи с ограблением дома, утратой ювелирных изделий, багажа и многого другого. В то же время ваша страховка не компенсирует вам потерю домашних животных. Не является страховым случаем и повреждение ювелирных изделий, а также царапины на зеркальных и стеклянных изделиях. Забавно также, что страховка не покрывает аксессуары домашней техники: так, вам не вернут стоимость сломанной ТВ-антенны, даже если телевизор был застрахован.

В выплате автомобильной страховки может быть отказано, если водитель в момент ДТП был пьян или просрочил страховой взнос. Некоторые компании не страхуют автомобили в сезон бездорожья (сюда входит и парковка на песке!). В случае с автострахованием действует очень простая формула: «алкоголь + вождение + авария = отсутствие страхового покрытия», включая 200 тысяч дирхамов (US$ 54,6 тысяч), выплачиваемых родственникам в случае смерти участника ДТП.

Большинство медицинских полисов не покрывает оплату лечения заболеваний, диагностированных на момент заключения договора, гомеопатическую терапию, врожденные болезни, возмещение затрат на пластические, стоматологические, офтальмологические тесты и ведение беременности.

Несмотря на то, что компании закупают дорогостоящее программное обеспечение, сотрудники по-прежнему уделяют удивительно мало времени тому, чтобы разобраться в расплывчатых определениях и сложных терминах, содержащихся в контрактах. В результате им приходится платить намного больше, чем они рассчитывали в момент заключения договоров.

Уделите время подробному изучению условий страхового договора, и оно обязательно окупится в долгосрочной перспективе. Поэтому сядьте, расслабьтесь и наслаждайтесь чтением.

ПЕРЕД ПОКУПКОЙ СТРАХОВОГО ПОЛИСА ПРОВЕРЬТЕ:

• покрывает ли страховка ожидаемые риски

• есть ли исключения или ограничения страхового покрытия

• есть ли исключения, восстанавливающие размер покрытия

• какой политики придерживается организация-страховщик

• если потеря покрывается, какова вычитаемая франшиза